SIVABON
SIVABON: PESTE 40 DE MILIOANE DE RAPOARTE DE CREDIT
Colaborarea dintre SIVECO Romania şi Biroul de Credit a demarat o dată cu dezvoltarea şi implementarea aplicaţiei SIVABON (Sistem de Validare a Bonităţii), în prima jumătate a anului 2004.
Aplicaţia SIVABON, dezvoltată de SIVECO Romania în colaborare cu specialiştii Biroului de Credit, administrează o bază de date comună ce conţine informaţii despre clienţii de retail, debitori, persoane fraudulente şi conturile lor.
Sistemul gestionează date negative şi pozitive, provenite din surse bancare şi non-bancare.
CUM FUNCŢIONEAZĂ SIVABON
Fiecare client bancar aflat în baza de date SIVABON are asociată o bonitate (un calificativ sau, mai bine zis, un coeficient de risc).
Acest coeficient de risc este calculat automat de program în funcţie de suma datorată, de vechimea datoriei sau de gravitatea neregulii descoperite sau, pentru clienţii buni platnici care nu au avut datorii înregistrate în sistem, pe baza istoricului de plăţi.
Sistemul gestionează două categorii de clienţi: Datornici şi Fraudulenţi.
CELE 3 FAZE ALE DEZVOLTĂRII PROIECTULUI SIVABON
Proiectul SIVABON s-a dezvoltat în 3 faze:
Prima fază a constat în transmiterea, de către bănci, la Biroul de Credit a datelor despre persoanele cu restanţe de plată mai mari de 30 zile, despre debitorii care au săvârşit o infracţiune în relaţie cu banca şi pentru care s-a emis o hotărâre judecătorească definitivă şi despre persoanele care au comunicat date false la momentul solicitării creditului.
În faza a doua, ce a fost implementată în anul 2005, băncile şi instituţiile financiare nebancare au început să transmită atât date negative cât şi date pozitive despre toate plăţile efectuate (rambursarea ratelor) de către persoane fizice pentru produsele de credit, de asigurare, de leasing.
Faza a treia este dedicată dezvoltării scoringului. Acesta oferă o estimare clară bazată pe istoricul de plată combinat cu algoritmi matematici şi statistici asupra compor-tamentului viitor al debitorului, cu scopul de a stabili dacă un client va fi în stare să achite creditul până la final.
În vederea reducerii riscului de creditare, în anul 2008, Biroul de Credit în colaborare cu SIVECO Romania au demarat faza a III-a a proiectului - sistemul de scoring - faza ce a fost finalizata la 18 Martie 2009, oferind un instrument deosebit de util băncilor în previzionarea comportamentului de rambursare a creditelor contractate de către clienţii băncilor.
Prin gestionarea şi de date pozitive, Biroul de Credit ajută clientii bun-platnici în relaţia lor cu băncile din Romania în scopul obţinerii de credite, constituindu-se în acest sens un adevărat avocat al clienţilor buni platnici care pot beneficia datorită Biroului de Credit, de condiţii mai avantajoase la accesarea unui credit.
COLABORAREA CU FAIR ISAAC
În integrarea credit scoringului în aplicaţia Biroului de Credit, SIVECO Romania are ca partener compania numărul 1 pe plan mondial pe piaţa produselor de analiză a riscului: FAIR ISAAC.
Scorurile FICO (Fair Isaac Corporation) cuprind toate datele referitoare la plăţile efectuate la produsele de credit, de asigurare, de leasing, în scopul de a se stabili cât de bun platnic sau rău platnic este fiecare persoană fizică care doreşte un împrumut.
În funcţie de aceste scoruri, participanţii la sistemul Biroului de Credit pot lua decizia de acordare/neacordare a creditului.
